SHE(ShineChain):听起来很美 但这事跟区块链真的无关

来源 :    时间 : 03-08

《千币千评》是比特大师独家特色栏目,为你分析当前热门项目,今天推出第二期《SHE(ShineChain)听起来很美》

在日前火币网第一期投票上币中,SHE(ShineChain)“钱压群雄”,“获得”29592480票,估计花费将近4290万人民币,夺得第二名,并成功在火币网上市。

投票过程中,SHE创始人金辉还放出话来,誓言要拿探花,不过不知道是下面人办事用力过猛,还是竞争对手不给力,最后得了一个榜眼。

ShineChain 今年1月份刚刚完成私募,一共发行了50亿Token——SHE,20亿个Token用于了私募环节,每个约为0.15元人民币,一把就募集了3亿人民币。2月份SHE在Allcoin等交易所上市。

手握大把现金,怪不得创始人口气这么大,而且一掷千金,估计金辉做阳光保险代理有限公司十余年的利润也不及这一把收入高。

那么这个ShineChain到底是干什么的呢?

根据我们的常识,这个项目一定也是要颠覆一个行业。

ShineChain白皮书介绍,因为传统中心化互助保障社区运行环节不透明,且无法以技术自证公平、公正、公开,难以让社区用户建立真正的信任关系。商业保险昂贵且有经营风险(需支付大量的销售佣金及保险公司经营管理、资金运用水平参差不齐)。整个行业迫切地需要运用区块链技术进行底层机制变革。

嗯,ShineChain是要颠覆保险行业。

在上面提到了目前在保险行业存在的两种业态,第一种是大家经常见到的保险公司,就是商业保险;第二种是互助保障社区。

要说保险公司是“传统中心化”还情有可原,人家互助保障社区不仅仅不传统,而且还是最近两年刚刚出现的新生事物呢。

互助保障社区本来也是要颠覆传统保险公司的,没想到还没颠覆别人,现在有人已经要颠覆自己了。

螳螂捕蝉,黄雀在后啊。

ShineChain白皮书表示,随着区块链技术的高速发展,以上问题将得到有效的改观,经过团队的深度研究与探索,全球去中心化平安健康互助社区:ShineChain 应运而生。从而可以解决传统商业保险公司中心化信任问题、客户隐私保护问题、运营成本高问题、无序竞争问题以及通货膨胀问题。

听好了,人家可是经过“深度研究与探索”的哦。不过在白皮书公布的路线图中,在2017年Q4,ShineChain团队才开始调研“ShineChain”应用的可能性。不过想想“币圈一天,人间十年”,也许这个时间已经足够进行深度研究与探索了。

ShineChain 的使命是:用技术的革新改变全球平安健康保障行业的商业模式,打造全球区块链平安健康互助生态体系,让更多的人们能够拥有平安健康保障的权益。ShineChain的愿景是:全球 73 亿人,无论贫穷富有,人人拥有 SHE,人人享有保障。

没错,是要解决全球73亿人的保障问题。

是不是很激动?有点要解放全人类的赶脚?

嗯,既然ShineChain要颠覆传统的互助保障社区,用区块链打造新的互助生态体系,那我们看看传统的互助保障社区到底存在什么问题,而这些问题跟区块链有没有关系。

我给大家简单介绍一下什么是互助保障社区吧,大家对这个词可能比较陌生。

互助保障,是一群人自愿组织起来,每人先预缴一定的费用(一般都是几块钱),集资成立一个资金池。如果这个社群中某一个人得了重大疾病,需要30万保障,首先从大家预缴的会员费中列支。如果会员费不够,大家均摊缴纳费用。

一旦你预缴的会员费被其他人均摊完了,就需要继续缴纳会员费,往资金池中继续“蓄水”。

目前国内的水滴互助,抗癌公社都是此类的组织。

这些都是由一个公司作为牵头方来运营,也就是ShineChain说的“中心化”组织。

不过互助保障也就是这几年新兴的一个玩意。

为什么会出现互助保障呢?

因为部分人对商业保险公司不再信任,理赔难。大家不相信保险公司在未来出险时是否能赔,或者足额的赔。于是一些创业公司纷纷成立,建立起互联网化的互助保障社区。

这些创业公司为了吸引人,降低了加入互助保障的门槛。“9元加入,即可享受最高30万互助金”,这样的“高杠杆”是不是很吸引人?

不过互助保障在国内发展也是举步维艰,并非一帆风顺。首先涉及到牌照问题,毕竟在中国干一件跟聚集资金有关系的事情,牌照问题是绕不开的,一不小心就趟了非法集资的浑水。

不过这还仅仅是法律层面的问题。

那么互助保障业务上有什么逻辑问题呢?

第一个问题:互助人群的稳定性

想掏9元就拿30万保障,其实是不可能的。“互助保障”的付出其实是非常不确定的,只要互助社区内有理赔发生,那么大家都需要付费,也就是说没有人知道为了未来获得几十万的赔偿,自己要付多少钱“保费”。

甚至,你付出了很多钱,互助社区突然在某一次赔付之后因为没钱而散伙了,你未来的“保障”也就随之消失了。

现在的互助组织对会员是没有绝对的约束性的,一旦理赔集中发生,分摊费用大幅度提高的时候,会员放弃该社区是分分钟的事情。

会员数量也是决定互助平台生死的关键指标。随着会员的增多,互助金的累积给付也会随之加大,所以,互助项目需要足够多的会员人数来支撑互助资金池。2016年7月,未来互助就宣布因人数不足而停止运营。

所以,这个问题,跟区块链和去中心化完全无关,而是业务逻辑的问题。

难道用户从缴纳几块钱人民币入会改成用Token入会,这个问题就解决了吗?

这个问题正是传统商业保险公司的优势所在。

甭管你信不信,好歹保险公司出的保单是明码标价的,按照合同规定和监管要求,他们也有义务履行赔付义务。保险业务有刚性兑付的属性,投保人如果发生了触发赔偿的条件,保险公司就必须依法给予兑付。为了保障这一点,经营人寿保险业务的保险公司,是不允许倒闭的。

这就是预期的确定性。

第二个问题:谁来审核加入互助保障的成员?

你怎么知道和你一并参加互助保障计划的人里不会有高风险、甚至已经罹患重疾的人参加?

这个问题,需要“中心化”的人和组织来解决,去中心化的区块链解决不了这个问题。

这也是目前互助保障社区经常被会员诟病甚至非议的地方。

第三个问题:到底该不该赔付谁来决定呢?

买保险最关键的时刻就是赔付,理赔可是个技术活,难道区块链能解决这个问题?

ShineChain说自己要打造的是去中心化的区块链互助社区。按照ShineChain的说法,当前的互助网络,用户在加入时,并不知晓承担的风险和公司的运营情况。若公司经营不利或有意弄虚作假,用户的权益将得不到任何保障。而在区块链网络,用户无需承担对互助执行机构的信任风险,C 端用户直接通过智能合约实现群体间的互助协议。只要所部署的公有区块链正常运行,用户即可自动化获得互助金。

听听,“只要所部署的公有区块链正常运行,用户即可自动化获得互助金。”

好像ShineChain把互助保险区块链一下子,就解决了所有问题。但是,真的是这样吗?

用户想获得互助金,不是自动化的,而是也需要“中心化”的组织来审核的。你申请赔付的时候,需要公证机构审核,审核通过之后,才能获得赔付。

ShineChain白皮书介绍的业务流程

这个逻辑当然没有问题,因为必须确认你的病情是真的吧?但是这个逻辑的实现跟区块链一毛钱关系也没有。跟平时所见的互助保险流程和商业保险公司的理赔流程没有什么区别。

既然需要人工来审核,那么就无法绕开之前互助保障社区的问题:

互助信息造假,资金受损。你咋知道一个获得救助的用户是否是真实的呢?显然区块链也没法辨别。

不过在ShineChain白皮书中,提到了一个合作伙伴,也许ShineChain要靠这个合作伙伴解决审核问题吧。

这个合作伙伴是谁呢?就是微云保贝网络科技有限公司。微云保贝的股东就是北京阳光保险代理有限公司,北京阳光保险代理的大股东也就是ShineChain的创始人、CEO金辉。

反正都是一家子的买卖。

从ShineChain白皮书描写的运行机制,跟之前的互助保障社区基本没有什么差别。只不过是人民币换成了Token——SHE。

1、用户需在满足健康条件或平安状态的情况下,持有流通池约定价值的 SHE加入互助社区,同时将这部分 SHE 置为锁定状态。

2、当网络中其它用户因重疾或意外导致死亡或高残触发赔付时,所有用户均摊,从锁定SHE 中扣除。

3、用户在事先约定的条件(如意外伤亡等)下退出互助时,剩余 SHE 将解锁退还。

4、已经加入互助的用户,SHE 余额小于最小单次互助额时将暂时失去会员资格,需再次缴纳 SHE 重新获得授权。因此用户需主动续费,保持自己的保障资格,续费使用的 SHE 即刻进入锁定状态。

SHE到底发行多少?

由于互助保障社区具有不确定性,不知道会有多少人获得赔付,也不知道最终的赔付金额是多少。所以类似水滴互助之类的社区,每一个用户都有潜在的可能性,需要不断往资金池中增加资金,以保证互助金的发放。

对于ShineChain其实也存在类似同样的问题,只不过在这里人民币换成了Token。因此在ShineChain白皮书中,规定SHE的初始总量是50亿。注意,人家说的是初始总量,没有说总量是50亿,也没有说永不增发之类的话语。

SHE发行细则

一旦这些Token不够赔付的了,是有可能继续增发的。

总而言之,ShineChain要做的事情,无非就是一个互助保障社区,这事真的跟区块链无关,跟去中心化也没有关系。这事的痛点,也不是区块链能解决的。(完)

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关键词:ShineChain SHE

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